Ипотечное мошенничество — это серьезное преступление, но оно не всегда является преднамеренным. Можно неумышленно совершить ипотечное мошенничество, но в глазах закона — преступление есть преступление.

Вот почему так важно, чтобы Вас представлял сильный, опытный адвокат.

Как на федеральном уровне, так и на уровне штата ипотечное мошенничество влечет за собой серьезные наказания. Это один из случаев, когда Вы можете оказаться в тюрьме на долгие годы, хотя даже не собирались совершать преступление.

Хуже того, судимость за тяжкие преступления преследует Вас до конца жизни. На Вас навсегда останется это клеймо, и Вам придется долгие годы бороться с последствиями наказания за преступление, независимо от того, намеренно Вы его совершили или нет.

Заявления о трудоустройстве, аренда жилья, даже открытие нового бизнеса — все это может быть испорчено наличием судимости за тяжкое преступление в Вашем личном деле.

Оно того точно не стоит. Вам нужен адвокат.

Обзор Преступлений, Связанных с Ипотечным Мошенничеством

Ипотечное мошенничество сложнее, чем может показаться. Оно подразумевает намеренный обход системы с целью получения большей суммы кредита, чем Вы могли бы получить, если бы были честны в своем заявлении.

Существует два вида ипотечного мошенничества:

  • Мошенничество с целью получения прибыли — обычно совершается инсайдерами отрасли, которые используют свои специальные полномочия или знания для облегчения, или совершения мошеннических действий. Это может быть любой специалист на любом этапе ипотечного процесса, включая банковских служащих, адвокатов, оценщиков, специалистов по выдаче кредитов, ипотечных брокеров и т. д. Целью данного вида ипотечного мошенничества является получение финансовой выгоды.
  • Мошенничество с целью получения жилья — обычно совершается заемщиком, который хочет получить право собственности на дом. Он может исказить информацию об активах или доходах в заявлении на получение кредита или подкупить оценщика, чтобы тот изменил оценочную стоимость недвижимости.

Некоторые из наиболее распространенных схем ипотечного мошенничества включают:

  • Незаконная перепродажа недвижимости — После приобретения недвижимости ее оценивают по более высокой стоимости, и владелец стремится быстро продать ее. Мошенничество с оцениванием, и ложная информация о сделке являются незаконными.
  • Схемы избавления от взыскания — Преступники обращаются к домовладельцам, лишенным права выкупа или собирающимся просрочить выплату ипотечного кредита, и обманывают их, заставляя поверить, что они могут спасти свой дом, передав право собственности на недвижимость инвестору. Преступники продают недвижимость инвестору (подставному заемщику) и используют поддельную оценку для создания капитала. Они похищают выручку у продавца и фактически крадут дом.
  • Ипотека с конверсией собственного капитала (HECM) — HECM — Это законная программа, обратный ипотечный кредит, который предлагается заемщикам в возрасте 62 лет и старше, владеющим недвижимостью и использующим ее в качестве основного жилья. Мошенники находят пожилых людей, получают HECM на их (пожилых людей) имя и конвертируют капитал в наличные. Затем мошенники оставляют деньги себе, иногда выплачивая домовладельцу вознаграждение. Кредит не нужно погашать до тех пор, пока владелец дома не перестанет проживать в нем в качестве основного жилья. Это означает, что кредитор может не обнаружить мошенничества до смерти владельца дома.
  • Выкуп недвижимости застройщиком / преобразование кондоминиума — Застройщики выявляют покупателей, которые получают кредиты на свою недвижимость, а затем позволяют им лишиться права выкупа. Застройщики привлекают подставных покупателей для покупки, завышая стоимость недвижимости, чтобы получить более высокую цену продажи при закрытии сделки. Подставной покупатель завышает информацию о своем имуществе и доходах, чтобы получить право на покупку недвижимости, на которую он не имеет права или не имеет права приобретать недвижимость.
  • Схемы по изменению условий займа — Они во многом похожи на схемы избавления от взыскания. Подозреваемые утверждают, что помогают домовладельцам, которые просрочили выплаты по ипотеке до такой степени, что вот-вот потеряют свои дома. Мошенники предлагают пересмотреть условия кредита для домовладельца. Однако, как правило, они требуют большую предоплату, а условия, о которых они договариваются, обычно оказываются невыгодными для домовладельца, в результате чего он в конечном итоге теряет свой дом.
  • Air loans — Мошенники создают фальшивые кредиты на недвижимость без залога, так называемые “Air loans”. Брокеры придумывают недвижимость и заемщиков. Они создают счета для платежей и ведут депозитарные счета для условного депонирования. Некоторые даже доходят до того, что создают банк телефонов для фиктивного работодателя и другие для фиктивного заемщика, чтобы обмануть кредиторов, которые звонят, чтобы проверить информацию.
  • Cкимминг акционерного капитала — Инвестор получает ипотечный кредит на имя подставного покупателя, используя фальшивые кредитные отчеты и поддельные документы о доходах. Непосредственно перед закрытием сделки подставной покупатель использует документ об отказе от права собственности, чтобы передать недвижимость инвестору. Инвестор не вносит никаких ипотечных платежей и, как правило, сдает недвижимость в аренду, но в конечном итоге на нее накладывается взыскание.
  • Кредиты на коммерческую недвижимость — Лица, владеющие проблемной коммерческой недвижимостью, получают финансирование, незаконно завышая оценочную стоимость объекта. Они могут преувеличивать доходность здания, создавая фиктивные договоры аренды. Заемщик не производит необходимый ремонт или техническое обслуживание, пренебрегая выплатами по кредиту. В конце концов, они не выплачивают кредит, и у кредитора остается запущенная недвижимость, которую трудно, если вообще возможно, сдать в аренду.
  • Скрытая вторая ипотека— Покупатель недвижимости берет первоначальный взнос у продавца недвижимости с помощью незаявленной второй ссуды. Они заставляют первичного кредитора поверить, что заемщик использовал собственные деньги для первоначального взноса, в то время как на самом деле они были взяты в кредит.

Существует множество других схем ипотечного мошенничества, но именно эти схемы ФБР считает наиболее популярными и распространенными.

Как Люди Попадаются на Ипотечном Мошенничестве?

Невинные люди могут попасть в сети ипотечного мошенничества, доверившись не тому человеку. Лучше обратиться к надежному специалисту или брокеру по ипотечному кредитованию, а не к тому, чьи комиссионные слишком малы или чьи обещания слишком хороши, чтобы быть правдой.

Нужно быть предельно осторожным чтоб не оказаться втянутым в схему ипотечного мошенничества в качестве злоумышленника. Когда Вам предлагают способ быстро заработать много денег, внимательно изучите эту “возможность”, прежде чем принять в ней участие. Если она кажется Вам сомнительной или не совсем правильной, просто откажитесь от нее.

Федеральные Обвинения в Ипотечном Мошенничестве

В федеральном законодательстве нет специального закона, который бы охватывал ипотечное мошенничество. Однако существует несколько федеральных законов, которые касаются ситуаций, связанных с попыткой обмана или мошенничества в отношении ипотечного кредитора. Дело об ипотечном мошенничестве может быть переведено на федеральный уровень при определенных условиях, таких как пересечение границ штата или если в деле замешаны какие-либо федеральные агентства, например, FHA, или финансовые учреждения, которые регулируются на федеральном уровне. Важно отметить, что федеральное уголовное преследование обычно касается профессионального мошенничества, а не жилищного.

  • 18 U.S. Code § 1341 — Мошенничество и аферы
    • Различные виды мошенничества, включая почтовое мошенничество
  • 18 U.S. Code § 1343 — Мошенничество с помощью проводной связи, радио или телевидения
    • Мошенничество с помощью проводной связи
  • 18 U.S. Code § 1344 — Банковское мошенничество
    • Осуществление мошенничества по отношению к банку, включая предприятия ипотечного кредитования
  • 18 U.S. Code § 1014 — Заявки на получение займов и кредитов в общем; продление и скидки; страхование сельскохозяйственных культур
    • Запрещается предоставлять ложную информацию финансовому учреждению или другие ложные заявления для получения одобрения на кредит
  • Закон о борьбе с мошенничеством и возврате средств
    • Упрощение процедуры пресечения конкретных видов мошенничества, включая ипотеку, финансовые учреждения, ценные бумаги и товары, и другие.

Обвинения в Ипотечном Мошенничестве в Нью-Йорке

В Нью-Йорке действуют законы, направленные на борьбу с ипотечным мошенничеством, но прежде всего важно знать, как штат определяет ипотечное мошенничество (и другие соответствующие термины):

New York Penal Law – Article 187

  • Определения
    • «Лицо» означает любое физическое или юридическое лицо.
    • «Жилая недвижимость» означает недвижимость, благоустроенную жилым помещением на одну-четыре семьи или жилым блоком в здании, включая блоки, принадлежащие кондоминиуму или кооперативу, используемые или занятые, или предназначенные для дальнейшего использования или заселения, полностью или частично, в качестве дома или места жительства одного или нескольких человек, но не относится к не благоустроенной недвижимости, на которой будут построены такие жилые помещения.
    • «Мошенничество при ипотечном жилищном кредитовании» совершается лицом, которое сознательно и с намерением обмануть предоставляет, заставляет предоставить или подготавливает, зная или полагая, что это будет использовано при привлечении заявителя, подаче заявления, оформлении или закрытии ипотечного жилищного кредита, или подаче окружному секретарю любого округа штата, возникающего в связи с закрытием ипотечного жилищного кредита, любого письменного заявления, которое:
      1. содержит принципиально ложную информацию о любом существенном факте; или
      2. скрывает, с целью введения в заблуждение, информацию о любом существенном факте.
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями пятой степени
    • Лицо виновно в ипотечном мошенничестве с жилыми помещениями пятой степени, если оно совершает ипотечное мошенничество с жилыми помещениями 
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями четвертой степени
    • Лицо виновно в ипотечном мошенничестве с жилыми помещениями четвертой степени, если оно совершает ипотечное мошенничество с жилыми помещениями и тем самым получает доходы или любые другие средства в совокупности, превышающие одну тысячу долларов.
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями третьей степени
    • Лицо виновно в ипотечном мошенничестве с жилыми помещениями третьей степени, если оно совершает ипотечное мошенничество с жилыми помещениями и тем самым получает доходы или любые другие средства в совокупности, превышающие три тысячи долларов.
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями второй степени
    • Лицо виновно в ипотечном мошенничестве с жилыми помещениями второй степени, если оно совершает ипотечное мошенничество с жилыми помещениями и тем самым получает доходы или любые другие средства в совокупности, превышающие пятьдесят тысяч долларов.
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями первой степени 
    • Лицо виновно в ипотечном мошенничестве с жилыми помещениями первой степени, если оно совершает ипотечное мошенничество с жилыми помещениями и тем самым получает доходы или любые другие средства в совокупности, превышающие один миллион долларов.

Наказания за Мошенничество в Сфере Ипотечного Кредитования на Федеральном Уровне

Множество различных федеральных законов, которые могут быть использованы для преследования ипотечного мошенничества на федеральном уровне, делает сложным определить предполагаемое наказание.

В целом, мошенничество в сфере ипотечного кредитования на федеральном уровне может повлечь за собой такие наказания:

  • Максимум 30 лет лишения свободы
  • Максимальный штраф $1 млн.
  • Реституция
  • Пробация

Наказание за Мошенничество в Сфере Ипотечного Кредитования в Нью-Йорке

  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями пятой степени
    • Малотяжкое преступление — Class A Misdemeanor 
      • Максимум 1 год тюремного заключения
      • 3 года пробации
      • Максимальный штраф в размере $1,000 или двойная сумма финансовой выгоды от преступления
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями четвертой степени
    • Тяжкое преступление — Class E Felony
      • Максимум 4 года лишения свободы
      • Штраф
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями третьей степени
    • Тяжкое преступление — Class D Felony
      • Максимум 7 года лишения свободы
      • Штраф
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями второй степени
    • Тяжкое преступление — Class C Felony
      • Максимум 15 лет лишения свободы
      • Штраф
  • New York Penal Law Article 187.05 — Ипотечное мошенничество с жилыми помещениями первой степени
    • Тяжкое преступление — Class B Felony
      • Максимум 25 лет лишения свободы
      • Штраф

Защита в Делах о Мошенничестве в Сфере Ипотечного Кредитования

Ваш адвокат начнет строить Вашу защиту с беседы с Вами, чтобы узнать Вашу версию событий. Следующий шаг — изучение документов на предмет признаков фальсификации и мошенничества. Адвокаты изучат заявление на получение кредита, оценку, подтверждение занятости, документы по ипотеке и другие документы, имеющие отношение к делу.

При построении Вашей защиты могут быть использованы следующие аргументы:

  • Оспаривание показаний экспертов, дающих показания в пользу обвинения
  • Удаление инкриминирующих заявлений (например, «ипотечное мошенничество» в федеральном деле)
  • Оспаривание ордера на обыск
  • Незаконный обыск и арест
  • Отсутствие осведомленности
  • Отсутствие умысла
  • Добросовестное убеждение
  • Существенное содействие
  • Фальсификация
  • Кража идентификационных данных
  • Мошенничество

Если Вам предъявлены обвинения в ипотечном мошенничестве или Вы подозреваете, что находитесь под следствием по делу об ипотечном мошенничестве, не ждите, что будет дальше. Обратитесь к адвокату прямо сейчас.

Вам нужен адвокат по уголовным делам, обладающий навыками, образованием и опытом, чтобы вести ваше дело об ипотечном мошенничестве и обеспечить защиту Ваших прав.

Вам нужна юридическая фирма The Litvak Law Firm. Г-н Литвак использует свой обширный опыт и образование в зале суда и будет бороться за Вас, чтобы добиться наилучшего исхода Вашего дела. Позвоните сегодня (718) 989-2908, чтобы записаться на бесплатную телефонную консультацию и получить то представительство, которого Вы заслуживаете.