Криптовалюта – это невероятно популярная, стремительно развивающаяся финансовая технология, которая уже давно прошла стадию «тренда». Будучи развивающимся рынком, она во многом бороздит неизведанные воды. Это, в сочетании с чрезвычайно быстрым ростом, усложняет процесс регулирования.

В связи с этим эта отрасль изобилует аферами, схемами и мошенничеством, поскольку преступники используют старые тактики и новые способы отнять у людей их деньги. Только в 2022 году из-за нелегального использования криптовалют было похищено 3,7 миллиарда долларов. На фоне требования об усилении защиты потребителей штаты создают законы, обеспечивающие более надежную защиту, а федеральные законы анализируют, как вписать криптовалюты в систему, создавая новые прецеденты.

Нормативные акты в этой сфере развиваются, но недостаточно быстро. Современному предпринимателю, начинающему криптовалютный бизнес, необходимо не только хорошо разбираться в действующих законах, но и быть внимательным к новым законам, появляющимся на горизонте. Адвокат, имеющий опыт в области криптовалютного права, абсолютно необходим для выживания бизнеса.

Независимо от того, открываете ли Вы криптовалютный бизнес или инвестируете в него, вам необходимы навыки, знания и опыт команды юристов The Litvak Law Firm.

Виды криптовалютных бизнесов

Криптовалютный бизнес – это обширная и разнообразная сфера деятельности с множеством различных возможностей. Эксперты, отмечая стремительный рост отрасли, называют многие из этих видов бизнеса вполне жизнеспособными и готовыми к росту. Многие считали, что криптовалюты вспыхнут ярким пламенем, а затем угаснут, но это оказалось не так. Вот некоторые из лучших идей для криптовалютного бизнеса.

Crypto Day Trader – это одна из самых рискованных идей, но это возможность, которой может воспользоваться практически каждый и начать с очень низкого стартового капитала. Но что бы Вы ни вложили, убедитесь, что это деньги, которые Вы можете позволить себе потерять. Это скорее дополнительный заработок, чем реальный бизнес, но некоторые люди превращают его в предпринимательство.

Cryptocurrency Exchange – создание собственной криптовалютной биржи – это скорее формальное бизнес-предприятие. Это предполагает создание платформы, на которой люди могут продавать или покупать криптовалюту. Доход будет формироваться за счет транзакционных сборов за переводы, сделки, снятие средств и депозиты. В рамках этого вида криптобизнеса существуют подтипы, к которым относятся:

    • Биржи бинарных опционов
    • Децентрализованные биржи
    • Криптовалютные биржи на основе клонированных скриптов
    • Криптовалютные биржи с брендом другой компании
    • Централизованные биржи
    • Биржи на основе рекламы
    • Гибридные биржи
    • Биржи с книгой заказов

Запуск этого вида бизнеса не так прост, как других. Он включает в себя хороший капитал, поиск платежного процессора и поставщика программного обеспечения для биржи. Также нелишним будет нанять хорошего юриста, который поможет Вам соблюдать законы штата и федеральные законы о криптовалютах.

Cryptocurrency Payment Gateway – рост популярности криптовалют означает, что для большинства компаний было бы в их наилучших интересах принимать их в качестве формы оплаты. Однако это означает, что, как и при обработке кредитных карт, они должны проводить транзакцию через стороннего поставщика. Криптовалютный платежный шлюз является таким сторонним поставщиком. Платежный шлюз конвертирует криптоплатеж в фиатную валюту, тем самым стабилизируя ее стоимость. Затем он контролирует транзакцию при ее прохождении через банк-эмитент и далее к коммерческому банку.

Это тоже более сложный стартап, поскольку требуется капитал, а также соблюдение нормативных требований. Хороший адвокат по криптовалютам просто необходим.

Crypto Asset Management – это ответвление криптотрейдинга, только Вы управляете криптопортфелями других инвесторов. Он работает как традиционная услуга финансового менеджмента, но при этом работает с криптовалютой. Когда клиент приходит к Вам с криптовалютой, которую он хочет инвестировать, Вы поможете ему создать индивидуальный портфель, основанный на его толерантности к риску и инвестиционных потребностях.

Sell Products and Services for Cryptocurrencies — продавайте товары и услуги за криптовалюты – Многие люди, использующие криптовалюты, хотят не просто инвестировать их, а покупать на них различные вещи. Большинство компаний не настроены на прием криптовалют в качестве формы оплаты. Продавая товары за криптовалюту, Вы можете получить доступ к потребительской базе, которая имеет ограниченный доступ к таким видом сервиса. Этот вид бизнеса можно вести в режиме онлайн и использовать дропшиппинг, что означает отсутствие товарных запасов. Опять же, Вам нужен хороший адвокат, который поможет Вам соблюдать федеральные законы и законы штата.

Accounting Services for Cryptocurrency Investors – бухгалтерские услуги для криптовалютных инвесторов – Как CPA, специализирующийся на криптовалютах, Вы можете получить более высокие ставки, поскольку большинство бухгалтеров не обладают достаточной квалификацией для работы в этой нише.

Существует множество способов применить свои знания о криптовалютах на практике. Если Вы начнете работать в этой отрасли в период ее становления, это может быть, как выгодным, так и сложным решением. Вы станете большой рыбой в маленьком пруду, однако Вам предстоит следить за быстро меняющимися законами и правилами. Прежде чем войти в эти воды, Вам следует нанять адвоката, чтобы быть в курсе всех этих изменений и не столкнуться с юридическими проблемами.

Нормативно-правовые проблемы криптовалют

Проблемы регулирования, с которыми сталкиваются криптовалютные компании, не так уж сильно отличаются от других видов бизнеса. Разница заключается в том, что это направление только начинают изучать, а существующие законы не дают однозначного определения криптовалюте или цифровым активам. Это подталкивает представителей законодательной власти к тому, чтобы внести ясность и создать законы в нескольких ключевых областях, включая:

  • Лицензирование
  • Защита прав потребителей
  • Чартеринг
  • Риск финансовых преступлений
  • Защита инвесторов
  • Мошенничество

По мере того как криптовалютные компании будут соединяться с банками и другими традиционными финансовыми системами, необходимо создавать соответствующую инфраструктуру. В настоящее время это уже происходит, но по мере роста и расширения отрасли необходимо внедрять стандартизированные системы. SEC предприняла шаги, чтобы взять на себя полномочия по контролю за криптовалютами, поскольку некоторые из них считаются ценными бумагами.

Но основная проблема заключается в том, что это потенциально глобальная задача. Криптовалюты – это отрасль, которая пересекает границы и затрагивает различные правовые системы, как иностранные, так и внутренние. Как и в случае со многими американскими онлайн-бизнесами, аудитория часто выходит за пределы юрисдикции США, а это в свою очередь может вызвать путаницу.

Криптовалюты как ценные бумаги

Комиссия по ценным бумагам и биржам признает, что хотя криптовалюта является жизнеспособным типом активов, на рынках отсутствуют регуляции, присущие традиционным рынкам капитала. Агентство признает, что криптовалюты могут быть предложены в качестве ценных бумаг. Если это происходит, то они попадают под юрисдикцию SEC и применимых федеральных законов о ценных бумагах. Это означает, что, как правило, они должны быть зарегистрированы агентством.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США уделяет большое внимание защите прав потребителей и принимает меры по предотвращению мошенничества. Слабые места выявляются и устраняются с помощью новых, более конкретных правил.

Как участник рынка, Вы должны определить, подпадают ли Ваши коины под действие Закона о ценных бумагах 1934 года, что означает, что они должны быть зарегистрированы, а также соблюдены другие требования. Если законы о ценных бумагах применимы к Вашему бизнесу, Ваш адвокат подскажет Вам, что именно нужно делать, чтобы соответствовать требованиям.

The Howey Test

Тест, позволяющий определить, подпадает ли актив под действие американского законодательства о ценных бумагах, поскольку он квалифицируется как инвестиционный контракт, называется тестом Хауи. Он основан на решении Верховного суда, принятом в 1946 году по делу SEC против W.J. Howey Co. Это было знаковое дело, в котором были определены свойства, которыми должен обладать актив, чтобы считаться ценной бумагой и подпадать под юрисдикцию SEC. Тест Хауи состоит из четырех критериев, которым должен соответствовать актив:

  • Предполагает вложение денег
  • Это является общим предприятием
  • Существует ожидание прибыли 
  • Получение прибыли за счет труда других людей

Хотя криптовалюты и биткоины очень сложно классифицировать, SEC пришла к выводу, что многие из них проходят тест Хауи и действительно являются ценными бумагами.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США и мошеннические криптовалюты

Комиссия по ценным бумагам и биржам США активно преследует и привлекает к ответственности мошеннические криптовалютные компании. Приходится преодолевать множество препятствий, и по мере принятия новых законов судебных преследований становится все больше. Даже если Ваш криптобизнес не является мошенническим, определенные действия могут вызвать тревогу как у Комиссии по ценным бумагам и биржам, так и у потребителей:

  • Гарантии и обещания – будьте осторожны с обещаниями и гарантиями, особенно когда речь идет об инвестиционных доходах. Будьте осторожны с формулировками, когда представляете свои инвестиционные возможности, потому что это может привести к обратному результату.
  • Лицензирование и регистрация – если Вам необходимо получить лицензию или зарегистрироваться, убедитесь, что Вы это сделали. Это не только обеспечит соблюдение закона, но и повысит доверие к Вам со стороны инвесторов.
  • Не подделывайте показатели дохода или стоимости счета – это привлечет к Вам внимание Комиссии по ценным бумагам и биржам, а Вы ведь точно хотите избежать такого рода проверок.
  • Обеспечьте своим клиентам прозрачность – не стоит даже пытаться создавать впечатление, что вы пытаетесь что-то скрыть, особенно в отрасли, которая все еще развивается в правовом отношении.

Если Вы ведете свой бизнес в соответствии с законом, это убережет Вас от неприятностей. Проблема в том, что законы меняются. Вот почему так важно иметь адвоката. Адвокат поможет Вам не нарушать законы и вести бизнес.

Опытный юрист по ценным бумагам, специализирующийся на криптовалютах

Не уверены, нужен ли Вам опытный юрист по вопросам криптовалют для Вашего бизнеса? С большой вероятностью, да. Адвокат может проконсультировать Вас по различным вопросам соблюдения законов, например, по вопросам об отмывании денег. Адвокат поможет с регистрацией и сертификацией, а также с поддержанием Вашего бизнеса в рабочем состоянии.

Иметь дело с чужими деньгами – серьезно и ответственно. Поэтому стоит ожидать определенных правил, которые защищают потребителя от финансового ущерба.

Юридическая фирма Litvak Law Firm специализируется на криптовалютах и биткоин-бизнесе. Мы стремимся использовать наш опыт, навыки и мастерство в интересах наших клиентов. Доверяя нам свой бизнес, Вы можете быть уверены, что мы поможем Вам придерживаться требований закона. 

Если у Вас есть криптовалютный бизнес или Вы собираетесь его открыть, позвоните нам по телефону 718-989-2908, и мы поможем Вам обеспечить соответствие нормативным требованиям.